정책자금이란 정부 또는 공공기관이 정책의 목적을 달성하기 위하여 제공하는 자금을 의미합니다. 기획재정부,중소벤처기업부등에서 지원하고 일반적으로 낮은 금리,유리한 상환조건,무담보 대출 등의 혜택을 제공합니다. 평균5년 상환기간 입니다. 이 정책자금을 받으려면 서류상 복잡하고, 어떤 자금이 나에게 맞는지 알수가 없어서 시도도 못하시는 분들이 많습니다. 그래서 개인정보를 입력하면 어디서 얼마정도의 자금승인이 나는지 알수있는 프로그램을 사용하여 가장 낮은 금리에 정부이자지원이 가장많은 정책자금을 받을수 있는 소상공인정책자금컨설팅 업체가 큰 인기를 얻고 있습니다
정책자금의 지원방식에 따라 직접대출과 대리대출
- 직접대출
중소벤처기업진흥공단이나 소상공인진흥공단처럼 금융기관을 통하지 않고 직접 공단에서 대출이 진행됨
- 대리대출(간접대출)
신용보증기금,기술보증기금,신용보증재단처럼 공공기관이 금융기관과 연계하여 공공기관은 보증서를 발행해 주고 보증서를 담보로 금융기관에서 대출이 진행됨
신용보증기금
신보는 1976년설립된중소기업전문정책금융기관이다.
대출조건을대략적으로보자면신용점수 820점이상.(700점후반도승인이나는경우가있다.)
창업 후 7년 이내 신청 유리함
4대보험 가입 종업원 수는 최소 3인 이상이어야 함
특허나 인증서가 있으면 가산점
매출액의 1/4에서 기대출을 차감한 금액이 1억원 이상 기표가 가능해야 함 (매출 5억 이상)
제조업은 5억,기타업종은 10억 이상
중진공,소진공 한도와는 무관
방문상담을 진행하다가 거절이 된 경우 6개월 이상 지나야 재심사 가능
▶자금은 크게 운전자금과 시설자금 구분
운전자금:은 제조업의 경우 매출액 대비 25~30% 정도가 한도이며
그 외 도소매업종의 경우에는 매출액 대비 15~20% 정도가 한도임
시설자금:의 경우에는 원하는 시설(공장,기계 등)가액의 70~80% 정도까지 보증서 발행이 됨
매출이 아무리 많아도 결손이 나는 법인은 대출이 제한됨
▶ 신보/기보/재단은 아래 업무순서와 필요서류 목록은 동일함
제휴은행에 서류제출 – 신한은행 담당자 평가 – 신보, 기보, 재단 구분 – 신보/기보 담당자 지정, (재단은 실사) – 집행 – 보증서발행(기보,신보,재단 동일)
기술보증기금
기보는기술보증기금법에의해 1989년에설립된정부출연기관으로서기술혁신형기업에기술보증및기술평가를중점지원하여기업의기술경쟁력을제고하고나아가우리경제의지속적인성장동력창출의일익을담당하고있는기술금융전문지원기관이다.
기보의보증제도란.
보증제도는담보능력이미약한기업이보유하고있는무형의기술을심사하여우리기금이기술보증서를발급하여드림으로써금융기관등으로부터자금을지원받을수있는제도이다.
기술력 있는 제조업의 경우 신용보증기금보다 유리
창업 후 7년 이내 신청유리
특허 등 인증서가 있으면 가산점
4대보험 가입 종업원 수는 3명 이상 되어야 가산점
법인의 경우 법인 대표자 명의의 특허보다는 법인 명의의 특허가 유리
대표이사는 동종업계 최소 3년 이상의 경력 필요
매출액의 30%범위에서 기대출을 차감한 금액이 1억원 이상 기표가능할 때 가능 (매출액 5억 이상)
매출이 없어도 기술력이 있으면 1억 정도는 무난히 대출 가능
신용보증기금이나 신용보증재단에 기대출이 있으면 대출 불가
기보의보증이용절차는다음과같다.
- 보증신청
신청기업이인터넷홈페이지를통해서신청
- 상담
기보영업점평가담당자와의상담을통해기술사업내용,보증금지나제한해당여부등을검토하여진행계속여부결정및서류준비안내. 이단계는아주기본적인상담으로이상담을통해서결격사유가없으면다음단계인접수단계로넘어간다.
- 접수
신청기업이직접디지털지점의온라인자료제출시스템또는영업점방문을통해제출한다.
- 기술평가/조사
신청기업으로부터수집한자료등을예비검토후현장평가실시.
이단계에서현장평가하는것을실사라고도하는데이단계가매우중요하다.
실사단계에서어떻게대응하느냐 에따라승인이나기도하고부결이나기도한다.
- 심사/승인
기업의기술력, 사업전망,경영능력,신용상태등을통합적으로검토후승인
- 보증약정
디지털지점에서전자약정체결또는영업점방문하여서면약정체결
- 보증서발급
보증서발급및신청기업의보증료수납이후채권기관에전자보증서발송.
여기서말하는채권기관은우리가흔히말하는 1금융권은행이다.
보증서가발급된다고해서모든은행에서실행을시키지않는다.
신용점수나매출에따라거절이될수도있다.
은행마다조건이다르기때문에잘알아볼필요가있다.
